Autor: Carlos

Caser Seguros y Agencia Negociadora (Grupo Reacciona) han suscrito un acuerdo por el que el intermediario hipotecario independiente líder en España comercializará el producto que recientemente ha traído al mercado español la entidad aseguradora: Caser Hipoteca Inversa. Se trata de un producto destinado a personas desde los 65 años que sean propietarias de una vivienda. Puede suscribirse hasta los 100 años de edad, y garantiza un retorno económico, ideal para complementar los ingresos de la pensión de jubilación de los suscriptores.

La hipoteca inversa es «el producto idóneo» si se cuenta con vivienda en propiedad y se desea obtener más ingresos para complementar la pensión sin necesidad de vender la vivienda y pudiendo seguir utilizándola, sin limitaciones, hasta el momento del fallecimiento del o los titulares. La deuda puede cancelarse en cualquier momento. Durante el periodo en que la hipoteca esté en vigor, por tanto, el inmueble no cambia de titularidad y los herederos podrán mantener la vivienda como herencia una vez liquidada la deuda. Además, los ingresos generados no tienen impacto fiscal. La mensualidad a percibir dependerá del valor del inmueble y de la edad del contratante. Es posible realizar una disposición adicional en efectivo al inicio de la operación, para casos en que se desee o se necesite disponer de liquidez.

Una de las novedades del producto es que propone la posibilidad de añadir servicios asistenciales al efectuar la contratación. Estos servicios -entre los que se incluyen asesoramiento telefónico para toda la familia sobre temas médicos, jurídicos, psicológicos, sociales y nutricionales; ayuda a domicilio en cualquier punto de la geografía española y ayudas técnicas-, están pensados para atender las necesidades de los mayores y su finalidad es aportar bienestar y calidad de vida.

Según Germán Bautista, Director de Clientes y Grandes Cuentas de Caser, “la hipoteca inversa es una nueva apuesta de la aseguradora por incrementar su oferta de productos útiles que demandan los españoles”. Según el INE, el 89% de ellos cuenta con una vivienda en propiedad cuando llega a su jubilación. “Esta alianza con Agencia Negociadora supone un interesante estímulo para acercar este nuevo producto -más consolidado en otros países en Europa- a sus potenciales usuarios en nuestro país”. La aseguradora ha iniciado el pasado mes de julio la comercialización de este producto en España.

Para Luis Javaloyes, CEO Agencia Negociadora “este producto financiero dirigido a pensionistas, es una alternativa eficaz y segura para obtener liquidez; y llega en un momento más oportuno, cuando todos los organismos están advirtiendo de la necesidad de productos que complementen los ingresos del sistema de pensiones”.

El cambio en los hábitos de consumo y la escasa contratación de planes de pensiones privados hacen necesario un ingreso extra para cubrir las necesidades de los jubilados, pensionistas y/o personas mayores. El propio Banco de España se ha mostrado favorable a esta fórmula, que permite obtener liquidez de un bien inmovilizado como es una vivienda, poniendo a disposición de los suscriptores del producto un importante incremento en sus ingresos mensuales. En otros países europeos, la hipoteca inversa es un producto ampliamente implantado. Las previsiones para nuestro país apuntan a un despegue sostenido de esta modalidad hipotecaria, a tenor de la estructura demográfica de España, así como de la necesidad de generar fuentes de ingresos ajenos al sistema público de pensiones.

Informa D&B, (compañía filial de CESCE), y Lead Ratings han llegado a un acuerdo para ofrecer a las empresas soluciones personalizadas para la optimización de las conversiones de los leads generados y para reducir los impagos, gracias a la aplicación de machine learning. Informa aportará su experiencia en el campo del riesgo y las soluciones de marketing para empresas y Lead Ratings su sistema de análisis mediante algoritmos predictivos, personalizables con los datos de las propias empresas, que permiten incrementar la conversión de los usuarios interesados y mejorar la fidelización de los clientes existentes.

Mediante este acuerdo se podrán en el mercado dos tipos de soluciones, de riesgo y de marketing:

• Modelo de riesgo personalizado

Predice el riesgo de impago a 30 días sobre la cartera de clientes de una empresa en base al histórico de datos de Informa y de la propia empresa. El desarrollo de algoritmos para gestionar el riesgo de impagos según las necesidades de la empresa con acceso a la información de la base de datos de Informa (más de 330 millones de empresas en todo el mundo), permite conocer el comportamiento futuro de pagos de los clientes.

• Modelo personalizado de Lead Scoring

Predice la propensión a compra de los leads de una empresa en base al histórico de datos de la misma. Es muy útil para aquellas compañías que tienen un alto volumen de leads porque, aplicando modelos predictivos, clasifica cuáles son los mejores para centrarse en estos, ya que es más factible que se conviertan en clientes.

Para Juan Sainz, ceo de Informa D&B “esta alianza supone poner a disposición de las empresas, de forma rápida y sin grandes inversiones, soluciones Big Data personalizadas para poder gestionar adecuadamente el riesgo comercial de sus clientes y optimizar sus esfuerzos en la captación de nuevo negocio”. Según Ricard Bonastre, ceo de Lead Ratings, “la combinación de la experiencia de Informa en el tratamiento de datos empresariales con las aplicaciones de inteligencia artificial de Lead Ratings proporcionarán a las empresas soluciones de alto valor en la gestión de su negocio”.

inbestMe amplía su gestión de carteras automatizadas, completando la oferta con mayor personalización del sector Robo Advisor nacional. Con este lanzamiento, la entidad refuerza su capacidad de dar respuesta de forma sólida a todo el ciclo financiero del ahorrador/inversor, pero con las ventajas fiscales asociadas a este modelo de ahorro. A partir de 250 euros, con la periodicidad elegida por el cliente (mensual, bimensual, trimestral, semestral o anual), se crea una cartera personalizada que combina un plan de pensiones de Renta Variable indexada con uno de Renta Fija. inbestMe diseña hasta 11 planes de carteras que permiten adaptarse a los objetivos y perfil del inversor/ahorrador de más a menos conservador: perfil 0 para el más conservador, formado solo por Renta Fija; perfil 10 para el más atrevido, 100% Variable; y perfil 5 para un perfil intermedio, con una combinación al 50% de ambas.

El plan de pensiones promovido y gestionado por inbestMe de  Renta Variable está totalmente indexado y se compone de 9 ETFs seleccionados entre las gestoras más prestigiosas, como Vanguard, Amundi, iShares, UBS, Schwab, Invesco o Lyxor, en base a 3 criterios: bajos costes (TER del 0,11%), eficiencia de seguimiento del índice y diversificación globalizada. Por su parte, el plan de pensiones inbestMe de Renta Fija invierte eminentemente en renta fija, aunque puede invertir hasta un 5% en renta variable, de forma estratégica y limitada.

Además de las deducciones fiscales, una de las principales ventajas de los nuevos planes de pensiones inbestMe son sus bajas comisiones, que repercuten en una mayor rentabilidad real al final del ciclo. El coste medio estimado es de 0,85%, por debajo de la media de los planes de pensiones tradicionales. Este importe incluye la gestión de la cartera, las comisiones de gestión de los planes y los costes medios de activos, depositaría y derivados de otros conceptos estimados (corretaje, auditoría, administración).

El backtest de las carteras de planes de pensiones inbestMe desde el 2015 hasta junio de 2019 muestra una rentabilidad media anualizada del 4,3%, casi 4 puntos por encima de la media de los planes de pensiones españoles, que se sitúa en el 0,35%, según datos disponibles de Inverco. En el perfil más alto de inbestMe la rentabilidad alcanzaría el 8%. En un plazo de 30 años, con dicha rentabilidad adicional del 4%, supondría un 224% más de rentabilidad para el ahorrador.

Por otro lado, al tratarse de una cartera diversificada y gestionada por inbestMe el inversor no debe preocuparse de mantener un único plan, ajustándolo a sus objetivos a medida que avanza el tiempo, ya que la propia plataforma mantiene la cartera ajustada al perfil de inversor y permanentemente rebalanceada. En caso de modificaciones en su situación personal, se reajusta el perfil del plan para que el cliente no tenga que buscar otro fondo que encaje con su nueva situación.

Es posible acceder a las nuevas carteras de pensiones inbestMe mediante aportaciones de dinero nuevas o traspasando planes de pensiones que el inversor ya disponga en otras entidades, sin coste alguno y de forma totalmente automatizada. Hay que recordar que los planes de pensiones, al estar pensados para la jubilación, presentan limitaciones de liquidez, ya que no permiten retirar el dinero hasta la edad de jubilación. Dicha condición se ha flexibilizado recientemente y, a partir de 2025, se podrá retirar del plan de pensiones las aportaciones de más 10 años de antigüedad así como en caso de invalidez laboral, enfermedad grave, muerte del partícipe o paro.

“Hasta ahora, los planes de pensiones, salvo alguna excepción, cobraban comisiones altísimas que menguan su rentabilidad real y eso preocupa, y mucho, al ahorrador medio. Por eso, en un contexto de incertidumbre sobre el futuro de las pensiones públicas, creemos que debe tomar el liderazgo de su futuro financiero mediante una planificación exhaustiva en base a su patrimonio y perfil, y cuánto antes lo haga, mayor tranquilidad obtendrá para su futuro”, afirma el CEO de inbestMe, Jordi Mercader.

Desde su creación en 2016, más de 4.000 niños y niñas han participado en esta iniciativa cuyo principal objetivo es fomentar la creatividad de los más pequeños. Seguros Catalana Occidente ha cerrado la 4ª edición del concurso infantil ‘Dibuja tu verano’, una iniciativa que premia la creatividad de los más pequeños al proponerles dibujar el mejor momento vivido durante el verano.

El concurso, dividido en tres niveles en función de la edad (menos de 6 años, entre 6 y 9 y de 9 a 12 años), está dirigido a los menores que sean familia de los clientes de la aseguradora. En este sentido, Seguros Catalana Occidente ha premiado a los autores de los mejores dibujos de cada categoría con un cheque regalo de 300 euros. Además, todos los pequeños artistas han entrado en el sorteo de un viaje a DisneyLand París.

Así, desde el 2 de septiembre hasta el 31 de octubre, un total de más de 1.000 jóvenes presentaron sus dibujos en alguna de las oficinas de Seguros Catalana Occidente, donde recibieron un obsequio por su participación.

El mejor momento del verano

Más de 4.000 niños y niñas han participado en ‘Dibuja tu verano’, iniciativa que se ha ido consolidando como un proyecto que año tras año despierta mayor interés. De hecho, en la pasada edición, más de 1.000 jóvenes artistas dibujaron los mejores momentos de su verano, cifra que refleja la buena acogida de este certamen entre los clientes de Seguros Catalana Occidente.

La Presidenta del Congreso de los Diputados, Meritxell Batet Lamaña, hará entrega este jueves 14 de noviembre a D. Antonio Garrigues Walker, del galardón del XXV Premio Pelayo para Juristas de Reconocido Prestigio. La semblanza del galardonado la efectuará Victoria Ortega Benito, Presidenta del Consejo General de la Abogacía Española.

El Premio está dotado con 30.000 € (que goza de exención fiscal) y una estatuilla conmemorativa. Participarán desde la Mesa Presidencial: la Presidenta del Congreso de los Diputados; el Presidente del Tribunal Constitucional; la Ministra de Justicia (e.f.); el Alcalde de Madrid; la Presidenta del Consejo de Estado; la Presidenta del Tribunal de Cuentas; el Defensor del Pueblo (e.f.); el Presidente del Jurado del Premio Pelayo y Consejero Permanente de Estado; y el Presidente de Pelayo.

En esta ocasión asistirán cerca de 700 personas al acto de entrega, entre las que figurará el Jurado en pleno, así como una nutrida representación de las personalidades políticas, jurídicas y empresariales, entre ellas: Manuel Dolz Lago, Secretario de Estado de Justicia, Jaime Echegoyen Enríquez, Presidente de Sareb, Francisco Pardo Piqueras, Director General de la Policía, así como ilustres juristas del Consejo General del Poder Judicial, Tribunal Supremo, Tribunal Constitucional, Consejo de Estado, Fiscalía, Audiencias, Parlamentarios, Rectores de Universidad, Letrados y Procuradores de los más prestigiosos despachos, máximos representantes de la Universidad, de la política, así como de la sociedad y del mundo empresarial.

Al finalizar el acto José Boada Bravo, Presidente de Grupo Pelayo, convocará la XXVI Edición del Premio Pelayo para Juristas de Reconocido Prestigio.

Inithealth ha participado en el Encuentro Bilbao Metropoli-30 Topaketa “El impacto social y ético de la tecnología y la inteligencia artificial”, celebrado en el Palacio Euskalduna en el marco de la Semana Europea de la Gestión Avanzada organizada por Euskalit, Fundación Vasca para la Calidad, entidad privada sin ánimo de lucro promovida por el Gobierno Vasco.

Juan Carlos Santamaría, director de Comunicación y Desarrollo Negocio de Inithealth (Grupo Init) ha presentado las conclusiones del grupo de agentes sociales que participaron el pasado mes de octubre en la jornada de trabajo para identificar los aspectos éticos de la Inteligencia Artificial, organizada por Bilbao Metropoli-30 en el marco de la Reflexión Estratégica Bilbao Metropolitano 2035. La jornada fue dinamizada por Idoia Salazar, experta europea en ética de la Inteligencia Artificial, Fundadora del Observatorio del Impacto Social y Ético de la IA (OdiseIA), asociación pionera en Europa, que propugna el desarrollo ético de los algoritmos de la IA.

Desde la experiencia de Grupo Init en la ayuda  a las compañías en la creación de nuevos seguros de salud y vida con los que se promueven hábitos saludables de los asegurados con ventajas como descuentos en la prima de renovación o presupuesto para consumir en tarjetas de fidelización, Santamaría ha dicho que “la Inteligencia Artificial cada vez va a tener más peso en la tarificación y en los cuestionarios automatizados de selección de riesgo, pero es vital tener en cuenta la ética en los algoritmos de IA para evitar discriminaciones. Ahora estamos a tiempo de poner las normas de IA, al contrario que con Internet, que hemos tratado de poner las normas a posteriori”.

Josetxo Hernández, presidente de Euskalit, y Arantxa Tapia, consejera de Desarrollo Económico e Infraestructuras de Eusko Jaurlaritza-Gobierno Vasco, han inaugurado el Congreso. El Encuentro, conducido por Pilar Kaltzada, ha comenzado con Idoia Postigo, subdirectora general de Bilbao Metropoli-30, que ha expuesto la Reflexión Estratégica Bilbao Metropolitano 2035 y su continuación en el grupo “Ética y Tecnología”. Idoia Salazar ha impartido conferencia sobre ética e inteligencia artificial en el entorno urbano y también ha presentado OdiseIA, Observatorio del Impacto Social y Ético de la IA, asociación pionera en Europa, que propugna el desarrollo ético de los algoritmos de la #IA.

También ha habido presentaciones de Bárbara Epalza, responsable de Marketing de Azkuna Zentroa y Elena Usobiaga, doctora investigadora en TECNALIA Research & Innovation.