Categoría: News

Caser ha anunciado el lanzamiento de Caser Hipoteca Inversa, un producto para mayores de 65 años que cuenten con una vivienda en propiedad y que quieran completar sus ingresos en periodo de jubilación. 

La nueva solución financiera de Caser surge en un contexto en el que, según datos de la Encuesta de Condiciones de Vida del Instituto Nacional de Estadística (INE), el 89% de los españoles mayores de 65 años cuenta con una vivienda en propiedad cuando llega a la jubilación. En paralelo, según Panorama Social de Funcas, en España, el número de mayores de 64 años ha pasado de 3,8 millones en 1977 a 8,8 millones en 2017. Si hace cuatro décadas, representaban el 11% de la población, hoy suponen el 19%.

Caser Hipoteca Inversa ofrece un ingreso mensual sin que los titulares pierdan la propiedad de la vivienda habitual. Como novedad, incorpora también servicios asistenciales: ayuda a domicilio y selección de personal durante los diez primeros años y asesoramiento telefónico y ayudas técnicas (asesoramiento, alquiler y venta con descuentos) durante toda la duración del producto. Puede cancelarse parcial o totalmente en cualquier momento. 

Para poder acogerse a este producto financiero hay que tener una edad comprendida entre los 65 y 100 años, nacionalidad española o residente en España, poseer una vivienda habitual en propiedad y libre de cargas. 

La hipoteca inversa es un producto que responde al objetivo de convertir en liquidez el ahorro inmobiliario, contando además con una regulación que protege al usuario con medidas como el asesoramiento obligatorio independiente suministrado y le favorece con importantes exenciones fiscales como el impuesto de actos jurídicos documentados para promover su contratación entre quienes más lo necesitan. 

Caser ha contado, tanto para el diseño del producto como del proceso de comercialización, con el asesoramiento de Optima Mayores, entidad especializada en orientar a mayores de 65 años en la búsqueda de soluciones financieras para complementar su pensión, entre las que la hipoteca inversa es el producto estrella. Desde 2005, fecha de su creación, ha asesorado a más de 16.000 personas. 

Ambas entidades han coincidido en destacar el importante enfoque social con el que ha de comercializarse este producto. En este sentido, consideran clave que la hipoteca inversa resulte clara y entendible para el cliente. Y será fundamental un asesoramiento profesional e independiente facilitado por expertos en la materia, que finalmente se materialice en un proceso seguro, transparente y responsable.

En palabras de Angel Cominges, consejero delegado de Optima Mayores. “Este lanzamiento posiciona a la aseguradora a la cabeza del sector en el segmento poblacional que más va a crecer en los próximos ejercicios: los mayores de 65 años. Hoy ya hay más de 9 millones de españoles que superan esa edad y la cifra irá aumentando en España, que será el país más envejecido del mundo junto a Japón en las próximas décadas. En nuestra opinión se trata además del producto más innovador del sector seguros en muchos años”

Al hilo de este lanzamiento, Juan José Cotorruelo, director de Vida y Pensiones en Caser, ha señalado que: “Con esta actualización de la hipoteca inversa queremos ofrecer una  solución para complementar los ingresos de la jubilación, -teniendo en cuenta la tendencia de crecimiento de la esperanza de vida-, manteniendo en todo momento la vivienda y ofreciendo así una manera de transformar un activo, en este caso una vivienda, en una mensualidad sin tener que dejar de vivir en ella. Es una buena noticia para todos los mayores de 65 años que decidan libremente utilizar su ahorro inmobiliario”.

Caser viene trabajando desde hace más de un lustro con diferentes metodologías de diseño de productos, lo que le ha permito lanzar productos pioneros en distintos ramos como Caser ReMoto, Coche x Coche o Caser Inquilinamente, entre otros. Caser Hipoteca Inversa viene a unirse a la amplia oferta de productos de ahorro para la jubilación que propone la aseguradora, que en los últimos años ha ampliado su catálogo de productos significativamente. Con más del 90% de los mayores de 65 años con una vivienda en propiedad, España es efectivamente el país de la Europa occidental donde más se concentrado el ahorro en la vivienda y, por tanto, es el que más crecimiento en este producto podría tener en el futuro como una nueva opción para complementar las pensiones del sistema público.

Mapfre ha alcanzado los 3 millones de pólizas de seguro hogar en España, segmento en el que es la líder del mercado español, con una cuota del 15,3%.

La compañía ofrece una amplia gama de seguros para el hogar desde “todo riesgo” hasta seguros para protección de viviendas de alquiler, lo que le permite adaptarse a las necesidades de todo tipo de clientes y sus familias que se beneficiarán además de los descuentos por vinculación que ofrece la compañía, al considerar para su cálculo todos los seguros contratados por la unidad familiar.

En España se produce un siniestro de hogar cada 8 segundos, de hecho Mapfreresuelve de media 157.000 siniestros al mes gracias a un amplio equipo de más de 3.700 profesionales, que garantizan el mayor nivel de calidad y el mejor servicio.

En su apuesta continua por la innovación, Mapfre desarrolla coberturas y servicios diferenciales que brindan valor añadido al cliente y que facilitan su vida diaria. Como ejemplos, la asistencia informática para ordenadores, smartphone y tablets o el servicio de protección digital, que permite solicitar el rastreo de la información personal en la red, así como el borrado de la misma.

Estos servicios se suman a otras prestaciones que la entidad tiene en sus seguros de hogar, como reparación gratuita de electrodomésticos o servicio de bricolaje, que incluye cerca de 500 servicios gratuitos como pueden ser  colocación de accesorios de baño y grifos, montaje de muebles, instalación de lámparas, halógenos y apliques, por ejemplo. El pasado año se gestionaron más de 251.000 servicios de este tipo lo que representa los 13% de los siniestros declarados en hogar.

Para hacer frente a uno de los problemas más frecuentes en el hogar, los daños por el agua, Mapfre incorpora diferentes coberturas en sus seguros, entre ellas, una cobertura de desatasco de tuberías de desagüe, sumideros y arquetas, sin coste adicional, para ofrecer un servicio más completo a sus clientes.

Generali ha firmado un acuerdo para la adquisición en Portugal del 100% de Seguradoras Unidas y la empresa de servicios AdvanceCare que estaban en manos de filiales del fondo Apollo Global Management, por 510 millones de euros para Seguradoras Unidas y  90 millones para AdvanceCare.

Seguradoras Unidas es la segunda operadora más importante de negocios de No Vida de Portugal con una cuota de mercado del 15,5% en el segmento. La compañía también opera en el segmento de Vida, y registró un total de primas de seguros brutas de aproximadamente 800 millones de euros en 2018.

La adquisición permite a Generali convertirse en el segundo jugador más importante de No Vida en el mercado luso con una cuota de mercado del 18,7%; En Vida, la transacción permitirá a Generali aprovechar la red de agencias de Seguradoras Unidas para desarrollar productos de protección, en línea con la estrategia a tres años Generali 2021.

AdvanceCare es una plataforma de servicios que opera principalmente en el sector de la salud y es uno de los líderes en la gestión de la subcontratación de servicios médicos, con una cuota en este mercado del 30%.

Según el grupo italiano, «la adquisición de los dos activos es consistente con la redistribución de capital de Generali Estrategia en M&A disciplinada para apoyar el crecimiento rentable».

Jaime Anchústegui Melgarejo, CEO Internacional de Generali, afirmó que «con la adquisición de Seguradoras Unidas, Generali se convertirá en el segundo grupo más grande de No Vida portugués. La transacción nos permitirá optimizar nuestro posicionamiento estratégico en el país, para captar futuras oportunidades de crecimiento; lograr sinergias de costes significativas a través de la integración de Generali Portugal y Seguradoras Unidas y para asegurar la solidez operativa de Europ Assistance en el mercado portugués. La adquisición de AdvanceCare, que cuenta con una diversificada base de clientes institucionales, también ayudará al grupo a adquirir un sólido conocimiento en el sector sanitario y una plataforma escalable para desarrollar en otros países. Estas adquisiciones son un paso importante en la implementación de los tres años del grupo.
estrategia, que apunta a fortalecer nuestro liderazgo en Europa «.

El negocio de seguros se desacelera en el mundo, pero por primera vez supera los 5 billones de dólares en 2018. En buena medida la desaceleración se produce en los mercados emergentes y, singularmente, en China, según un informe de AFI.

No obstante los mercados emergentes continúan mejorando su cuota de mercado y lo seguirán haciendo dadas sus mayores tasas de expansión de sus economías y las todavía bajas tasas de penetración del seguro.

España mantiene una brecha importante en tasa de penetración del seguro (más de 2,5 puntos porcentuales del PIB) frente a la media de los países avanzados. Prácticamente tres cuartas partes de dicha brecha es explicada por la menor penetración relativa del seguro de Vida, dado que los  seguros de No Vida se sitúan en orden de magnitud en niveles sólo algo por debajo de los grandes países europeos de nuestro entorno.

En consecuencia, el informe de AFI señala que existe recorrido potencial para el seguro de vida en España cuya plasmación va a estar condicionada a medio plazo por el establecimiento de un marco adecuado para el ahorro previsional y cambios de patrones de comportamiento del ahorro de las familias, además de por la apuesta por este segmento de las compañías de seguros. El escenario prolongado de tipos bajos es un factor retardador

Mas de 5 billones

Por primera vez, en 2018 las primas ingresadas por el sector seguros a nivel mundial superaron la cifra de los 5 billones de dólares. Según datos del tradicional informe anual sobre la actividad aseguradora mundial que realiza el Swiss Re Institute, alcanza dicha volumen después de haberse expandido el 4,8% en términos nominales y un 1,5% en términos reales el pasado año (significativamente por debajo del 3,2% de 2017). El grueso, algo menos del 80% del negocio, es generado en las economías avanzadas y aunque el que se desarrolla en el ámbito de las economías emergentes apenas supera el 20%, no deja de aumentar su cuota año a año.

Sólo el parón en el negocio de Vida en China este pasado año (caída del -5,4% en términos reales) ha hecho que el avance persistente de este grupo de países haya sido relativamente menor. En la práctica, China representa aproximadamente la mitad del negocio asegurador del conjunto de economías emergentes y, de hecho, es ya el segundo mercado asegurador del mundo tras Estados Unidos, por delante de Japón como tercer mercado que ya se sitúa a una distancia considerable.

El recorrido que tiene el negocio asegurador en las economías emergentes es muy amplio como pone de manifiesto el amplio diferencial existente todavía en cuanto a tasas de penetración (% de primas/PIB) en los distintos países. En las economías avanzadas dicha tasa se sitúa en media en una referencia cercana al 8%, en tanto que en las emergentes, lideradas por el 4,2% de China, no alcanza el 3,5%.

Este diferencial es bien expresivo del potencial de crecimiento del negocio asegurador en estas economías, que realmente son el verdadero motor de la expansión del negocio en el mundo en estos últimos años. De hecho, en las avanzadas, el crecimiento de los últimos años del ramo no vida ya se ha estabilizado en tasas cercanas a las del PIB y, por su parte, la expansión del ramo de vida ha venido lastrado primero por la crisis económica y, en una fase posterior que se alargará todavía algún tiempo, lo está siendo por un escenario muy prolongado de tipos de interés extremadamente bajos.

Previsiones para España

En este contexto global, aun cuando el mercado de seguros español se sitúa en términos de dinámica de comportamiento de los últimos años alineado con el de los países avanzados, cabe señalar que sigue manteniendo una brecha significativa frente a estos por lo que se refiere al nivel de penetración del seguro. El español es un mercado importante ocupando la decimocuarta posición en el ranking mundial de primas, pero cuando estas se relativizan con el PIB la tasa de penetración española (5,2% en 2018), dista más de 2,5 puntos porcentuales del PIB respecto de la media de los países avanzados. Incluso está por debajo de la media mundial estimada en el 6,1%.

A esa importante brecha contribuyen tanto el ramo de no vida como el de vida, pero claramente está concentrada en el segundo. En efecto, prácticamente tres cuartas partes de la brecha de 2,5 puntos señalada frente a la media de los países avanzados viene explicada por una muy baja penetración del seguro de vida. Sólo una cuarta parte está originada por el negocio de no vida ya que, en orden de magnitud relativo al PIB, no difiere sustancialmente de los grandes países europeos de nuestro entorno.

Esa baja penetración del ramo de Vida en nuestro país, principalmente por el negocio de vida-ahorro, tiene sus raíces en factores idiosincráticos bien conocidos: peso en la estructura del ahorro de las familias de la inversión inmobiliaria y de los productos bancarios, o una elevada tasa de sustitución de las pensiones públicas que no incentiva precisamente el ahorro previsional. Por supuesto, un factor retardatario adicional del despegue potencial, común en este caso con otros países, es el vigente escenario de prolongados bajos tipos de interés.

Dados los mencionados factores estructurales no es previsible que a corto plazo tenga lugar un estrechamiento de esa brecha que se viene manteniendo de forma estable en el pasado reciente. Sin embargo, en el medio plazo, el contexto venidero de incapacidad del sistema público de pensiones para dar respuesta suficiente al déficit de ahorro previsional que el marco demográfico (bajas tasas de natalidad y longevidad creciente) acabará imponiendo previsiblemente un marco homologable a países más experimentados que propiciará, entre otros, el desarrollo del segmento de vida-ahorro.