Categoría: Opinión

Por Luz Jiménez Orte, directora de Marketing e Innovación de Iris Assistance

Vivimos un momento en el que tanto en el sector seguros, como en otros sectores se habla mucho de Experiencia de Cliente, Experiencia de Empleado. Es fundamental para cualquier empresa, cuidar y trabajar en la experiencia a todos los niveles. Con esta misma filosofía, yo quiero explicar la Experiencia Promociona. 

El Programa Ejecutivo Promociona para Mujeres de la Alta Dirección, es una iniciativa impulsada por la CEOE, el Instituto de la Mujer y ESADE.

El Programa Promociona tiene como objetivo que las mujeres alcancen puestos de alta dirección en las empresas, hecho que ya desde su inicio en el año 2013 hasta la fecha se ha cumplido, ya que de las más de 612 mujeres que se han formado, el 45% han sido promocionadas.

Por lo tanto, podemos ser optimistas, aunque el camino es todavía muy largo, se cumple el objetivo de potenciar el talento femenino, para que cada vez más mujeres lleguen a puestos de responsabilidad, que a día de hoy están todavía en su mayoría en manos de hombres. 

La Experiencia Promociona está siendo muy enriquecedora. Es todo un orgullo poder formar parte de este grupo, poder conocer de primera mano a mujeres que están trabajando en diferentes sectores y comprobar las similitudes entre todas. 

El programa te permite convivir con mujeres que tienen los mismos miedos e inquietudes y también mucha fuerza y energía para seguir apostando y trabajando por el talento femenino. Después de pasar unas horas conociendo a las integrantes del programa te das cuenta del potenciar que tienen las mujeres. 

Pero la apuesta de Promociona, no se hace con un carácter reivindicativo o buscando basarse en las cuotas, nada de esto. Las personas que forman parte de este programa y las que hemos tenido el honor de realizarlo, creemos en las mujeres y en el talento femenino. Creemos que se puede construir un mundo mejor, donde las mujeres tengan acceso a otras posiciones y donde podamos tener más igualdad real en muchos más aspectos de la vida. 

Para poder ponerlo en marcha, el programa realiza sesiones de formación a través de un equipo de ESADE de primer nivel. A través de estas sesiones de formación que son casi “Clases Magistrales”, se pasa por la mayor parte de los aspectos que de una u otra forma se viven en una empresa, desde Operaciones, Finanzas, Estrategia, Análisis, Marketing, etc. 

Además, se dispone de un Coach y un Mentor para fortalecer ese desarrollo de cada mujer a lo largo del programa. 

Por supuesto también se trabaja la marca personal, clave y fundamental en el desarrollo de un profesional en el siglo XXI. 

Pero quizá la pieza clave del programa, especialmente para mí, ha sido y creo que es para todas, la convivencia de las más de 40 mujeres con las que compartes el programa, esa convivencia es fundamental en la Experiencia Promociona. 

Esa convivencia es muy enriquecedora. Observas como en muchos casos, tenemos las mismas dudas, miedos, incertidumbres. Que debemos aprender a manejar estos elementos de la mejor forma posible. Pero además de comprobar que todo lo que pasa por tu cabeza, también pasa por la cabeza de otras mujeres, te das cuenta de la fuerza y energía que tenemos todas. 

Como debemos aprender a confiar más en nosotras y en nuestras capacidades. Con ellas seremos capaces de crecer y de conseguir lo que nos propongamos. Somos conscientes del mundo en el que vivimos y trabajamos, pero si podemos hacer algo para cambiarlo y mejorarlo lo debemos hacer. Queremos un mundo con más igualdad, no se trata de cuotas, se trata de méritos. Creemos que las mujeres pueden ocupar un puesto de responsabilidad, igual que lo hace un hombre y aunque la brecha entre hombres y mujeres es todavía muy grande, debemos trabajar para reducirla. Cada una en la parte en la que tenga capacidad para hacerlo. 

Es importante que nos apoyemos entre nosotras a nivel de mujeres profesionales y también con los hombres que forman parte del mundo que queremos mejorar. 

Animo a todas las mujeres que estén interesadas en que apuesten por este Programa Promociona, porque estoy convencida que no les decepcionará. 

Miguel Ángel de la Calle Agudo.
Director Técnico del Pool Español de Riesgos Medioambientales
Profesor de la Cátedra Fundación Inade – UDC

Si bien es cierto que el mundo científico ha estado avisando, desde hace ya décadas, del cambio climático, no ha sido hasta hace unos cuantos años, cuando la preocupación por él ha traspasado la frontera científica y se ha convertido en un tema recurrente en todos los medios de comunicación, tertulias, programas políticos, conferencias de ejecutivos de las grandes empresas, charlas de café entre amigos, etc.; despertando inquietudes hasta en pequeñas poblaciones como El Barco de Ávila, mi pueblo, cuyo Ayuntamiento ha declarado la Emergencia Climática.

Tras extensos debates sobre si este cambio existe o no, parece que la unanimidad ya es abrumadora y nadie pone en tela de juicio su presencia; centrándose actualmente el debate en si se adoptan medidas para paliarlo, o asumimos su materialización y nos ocupamos de ver cómo protegernos de sus consecuencias, si es que podemos.

En estas discusiones, es frecuente escuchar que este cambio va a destruir nuestro Planeta. Sobre esta aseveración, me gustaría hacer algunas precisiones.

A lo largo de los más de 4.500 millones de años de su historia (unas 22.500 veces más del tiempo que la especie humana lleva sobre ella), la Tierra ha sufrido unos cuantos cambios climáticos, desde que a finales de la era paleozoica había un único supercontinente (Pangea) hasta su distribución actual, originada por los movimientos de las placas tectónicas, que han dado lugar a terremotos, volcanes, etc.; o a la caída, hace 65 millones de años, de un meteorito de grandes proporciones que provocó el cráter de Chicxulub, en la Península de Yucatán, y que acabo con los dinosaurios. Fenómenos todos ellos naturales que han dado lugar a cambios en el clima, a los que nuestro Planeta ha resistido sin problema. Esta capacidad de superveniencia me lleva a pensar que tampoco en esta ocasión se logrará su aniquilación.

Todos estos cambios a los que verdaderamente han afectado han sido a las especies animales y vegetales (a lo largo de la historia, ya se llevan contabilizadas cinco extinciones masivas), que no han podido resistir las condiciones climáticas y han desaparecido. Estos son realmente los verdaderos sufridores.

La diferencia fundamental entre el momento actual y los ocurrido en el pasado estriba en que mientras aquellos fueron producidos por procesos naturales y las especies que se extinguieron fueron silvestres, en el presente nuestra contribución es un factor fundamental y nos pone frente a lo que ya los menos optimistas pronostican como la sexta gran extinción, provocada por el abuso de la naturaleza por parte de los seres humanos. Naturaleza que, no nos engañemos, no nos necesita para continuar, aunque nuestro futuro sí dependa de ella. Pero ahora, la especie que se puede extinguir, entre otras, es la nuestra, por lo que tenemos, más que nunca, la obligación moral de intentar evitarlo. Nos enfrentamos a un fenómeno global de consecuencias globales, cuyos efectos (la subida del nivel del mar, el derretimiento de los glaciares, las grandes olas de calor, la desertificación, las extraordinarias inundaciones, las graves sequias, los flujos migratorios, etc.) podrían acabar con nuestra especie.

Para intentar evitarlo, se han convocado cumbres internacionales como la de Kioto en 1997, y más recientemente la de París de 2015, para intentar tomar medidas que permitan ralentizar este cambio. Los resultados de esta última se antojan inciertos, pues países como EE. UU. ya han declarado que se salen del acuerdo. En este sentido, y por eso de ser optimistas, esperemos que la Conferencia de Madrid traiga noticias más esperanzadoras, aunque la ausencia de los jefes de estado de EE.UU, China, India y Rusia, los cuatro países que más gases invernadero emiten, no hace presagiar buenos augurios.

¿Y qué hacer entonces frente a este problema? La lógica parece indicar que necesitamos soluciones globales y aquí es donde entra la utopía. Mi propuesta es la creación de un organismo internacional que sea capaz de hacer un buen diagnóstico, que contemple todas y cada una de las variables que puedan incidir, y que no se olvide la superpoblación (se estima que en 2050 la población mundial será de unos 10.000 millones), la concentración de la población en grandes urbes, el abandono del mundo rural, etc.…; que no culpabilice al ciudadano, que exija responsabilidades a los que realmente tienen capacidad para revertir la situación, los gobiernos de los países, y que, además, no se olvide tener en cuenta el derecho de todos los pueblos a desarrollarse; estableciendo para ello posibles mecanismos de financiación para los países que son reservorios de capital natural.

Con todo ello, este hipotético organismo estará en condiciones de dictar normas de obligado cumplimiento para todos los países, es decir dotarle, a diferencia de los organismos internacionales actuales, de poder ejecutivo.

Ya sé que se pueden pensar, y no sin razón, que este planteamiento de delegación de soberanía en materia de cambio climático además de utópico es ingenuo, pero nos estamos jugando nuestra supervivencia como especie.

Bien es sabido que el ser humano es capaz de lo mejor y lo peor, y si ha globalizado el mundo y la economía, ¿por qué no albergar esperanzas en que sea capaz de globalizar las soluciones al cambio climático? Para ello, necesitamos a los mejores líderes, que tengan altura de miras, que busquen el bien común por encima de intereses particulares y partidistas, que tengan visión a largo plazo y vocación de ser nombres de construcciones públicas, calles, plazas, etc. Pues si no adoptamos pronto soluciones, la especie humana pasará a la historia, con el dudoso honor de ser la única que han sido capaz de exterminarse a sí misma.

Por Francisco Canes, presidente de la Asociación DIA

Desde Asociación DIA pedimos que se reforme el Artículo 119 del Baremo para aumentar las indemnizaciones por el incremento de los gastos de movilidad que sufren muchas víctimas. Se trata de un artículo que en la práctica está imponiendo un techo indemnizatorio de 60.000 € a víctimas que van a tener unos gastos de movilidad muy superiores a consecuencia de un accidente.

La asociación DIA va a remitir esta propuesta a los Ministerios de Hacienda, de Economía y Empresa, y de Justicia; a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, y en particular a la Comisión de Seguimiento del Sistema de Valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación.

En el Preámbulo de la Ley 35/2015, de 22 de septiembre, de reforma del sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación habla de que el vigente Baremo busca ‘un justo resarcimiento de los perjuicios sufridos por las víctimas y sus familias como consecuencia de un siniestro de tráfico’: el principio de reparación íntegra de los daños y perjuicios causados que el legislador debe tratar de garantizar.

En la pretendida búsqueda del resarcimiento total de los daños y perjuicios de las víctimas de accidentes nos encontramos con una barrera económica de 60.000 € en la indemnización del perjuicio patrimonial por el incremento de costes de movilidad (Art. 119). Resulta una cantidad claramente insuficiente que llega a resultar una ofensa para muchas víctimas cuyas vidas han quedado destrozadas.

La vida útil de referencia de las adaptaciones o de los vehículos adaptados es de 10 años, según recoge el propio Artículo 119. Si pensamos en un joven de 18 años con tetraplejia, quien según la esperanza de vida actual podría vivir al menos 60 años más, vemos claramente que los cálculos no dan. Pues si se le indemnizara por este incremento de costes de movilidad con la cantidad máxima de 60.000 €, dispondría de un importe de 10.000 € por década para compensar el incremento de gastos de movilidad: 1.000 € anuales. Con 10.000 € tendría que tener suficiente para cambiar de coche adaptado cada 10 años, y para el resto de gastos de movilidad (incluido el acompañamiento necesario), una cifra irrisoria que no tiene en cuenta los precios del mercado, ni se basa en una estimación justificada.

Pero los gastos de movilidad realmente se disparan no solo en situaciones como la de una persona con tetraplejia, que padece una afectación muy grave de su movilidad y en el desarrollo de las actividades esenciales de la vida ordinaria y de desarrollo personal y que precisa, además de transporte con conductor, de una ayuda personal que supera en mucho lo que entendemos como “ayuda de tercera persona”. Sino que son gastos elevados también en el caso de personas afectadas con secuelas psíquicas o mentales derivadas de los accidentes que requieran de acompañamiento y vigilancia de una tercera persona en sus desplazamientos en medios privados y/o públicos, o que tengan que utilizar también transportes públicos individuales (taxis…).

Nuestra propia asociación elabora dictámenes e informes periciales que justifican y cuantifican el incremento de los gastos de movilidad, unos estudios que arrojan muy a menudo cantidades muy superiores que llegan hasta los 30.000 € por vehículo cada 10 años sin contar, como hemos expuesto anteriormente, la necesidad de conductor y acompañamiento.

Lamentablemente, la Ley no permite que a estas personas se las resarza de manera íntegra, a pesar de quedar demostrada su necesidad.

Por todo ello, consideramos que el límite de 60.000 € colisiona con el principio de reparación integral y causa un grave perjuicio a los grandes lesionados que ven coartada su libertad de movimientos por un importe que es tacaño, ridículo y que minimiza el verdadero perjuicio que se sufre en la movilidad de esas personas. Como “mínimo” debería equiparse al límite de gastos de adecuación de vivienda, aunque lo legal y procedente sería que NO existiera límite alguno si queremos cumplir realmente con el principio de reparación íntegra.

Por Alain Puyo, de Recoletos Consultores

Cada provincia tiene un convenio colectivo de la construcción, y en su defecto hay uno nacional. En estos convenios se establecen obligaciones aseguradoras en caso de accidente o enfermedad profesional, que la empresa deberá abonar al trabajador o sus familiares.

Por ejemplo en el de Madrid se establece:

• En caso de fallecimiento por enfermedad 6.000 €
• En caso de fallecimiento por accidente 47.000 €
• En caso de fallecimiento por accidente de circulación 47.000 €
• En caso de invalidez absoluta por accidente 47.000 €
• En caso de invalidez absoluta por accidente de circulación 47.000 €
• En caso de invalidez total por accidente 28.000 €
• En caso de gran invalidez 47.000 €

Desde 2002, es obligatorio que se contrate este seguro, aunque se tenga un trabajador solo de forma temporal.

La mera inexistencia del seguro supone una multa mínima de 18.000 €. La idea es que la empresa no pueda alegar falta de fondos para indemnizar al trabajador que ha sufrido el accidente o a sus familiares.

Es muy importante saber que si trabaja en varias provincias las obligaciones aseguradoras y los capitales de indemnización pueden ser distintos, por lo que deberá contratar un seguro de accidentes por cada centro de trabajo.

Se trata de un seguro innominado, es decir, no aseguramos específicamente a Juan o a Carlos o a María, sino que cubre a todos los que figuren en el TC2 en cada momento.

Pero se debe incluir a todos los trabajadores, incluso a los que están en oficinas, puesto que están sujetos a este convenio.

El tomador del seguro deberá avisar a la compañía al final del año natural de la póliza de la media de trabajadores que ha tenido, si son más de los inicialmente declarados deberá pagar la parte proporcional si son menos le devolverán lo que corresponda.

Por último, recalcar que, a pesar de la siniestralidad en el sector de la construcción, es un seguro bastante barato, rondando los 50 € año por trabajador, salvo en el País Vasco en donde al ser las coberturas más altas, los precios lo son también.

Por Iván Saubidet, CEO de Nubihome

Estamos en un momento visagra, donde los usuarios dependen hasta emocionalmente de sus dispositivos móviles para interactuar con todo lo que tienen alrededor. Hoy, este nuevo canal de comunicación debe convertirse en un “must” para aquellas empresas aseguradoras que quieren mantener y fomentar un contacto permanente con el cliente que requiere y espera esa fluidez. Estos dispositivos son el primer eslabón de la revolución digital del siglo XXI que deben “atender” de inmediato las compañías de seguros y que, por suerte, les permite posicionar en la mente de sus clientes la presencia de marca, lograr la tan necesaria interactividad y conocer y analizar comportamientos para brindar un alto nivel de servicios personalizados. Los celulares, y las aplicaciones móviles, son hoy la mejor herramienta de marketing, targeting y servicios al cliente que se desarrolló en los últimos siglos.

Aquí es donde surge Nubihome, una empresa que nació hace tres años con el claro objetivo de ser la insurtech lazo conector entre los usuarios y las compañías de seguros. Basado en una sólida plataforma de analytics que administra dispositivos inteligentes, con foco en consumo masivo y con el fin de analizar el comportamiento de usuarios para eficientizar los servicios brindados a los clientes y mitigar riesgos. Hoy la fórmula ganadora (y la única posible) es: precio-calidad-atención-interactividad-inmediatez.

Como Insurtech entendemos que la industria está empezando, muy de a poco, a vivir una transformación digital que llevará a las compañías de seguros hacia un camino desafiante de conocimiento, escucha y diálogo con sus asegurados. Entender el comportamiento del usuario a través del análisis de datos es un factor clave para esta transformación, y Nubihome tiene un rol fundamental, y ofrece la solución, para fidelizar clientes y ofrecerles ofertas innovadores.

Nuestro objetivo es ayudar a las empresas a conocer los datos reales de sus usuarios y poder armar un plan comercial más asertivo que les permita, además, hacer crecer su negocio. Poder conocer el panorama de movimientos e intereses de sus clientes en un solo lugar hace más fácil diagramar los escenarios de prueba y también, la posibilidad de adaptarse de inmediato según cambian las prioridades de los clientes. El futuro se implementa hoy. Adaptarse es conocer e incorporar el avance tecnológico en el mundo de los seguros, es la oportunidad de rediseñar, reperfilar y reacomodar los modelos antiguos tradicionales al contacto diario con los clientes y ofrecerles un servicio a demanda con costos personalizados. Esto hoy ya es posible. La rentabilidad de las empresas estará dada por la eficiencia. Y los clientes demandantes de este tipo de servicios serán los verdaderos maestros de esta revolución que no podemos ignorar.

Por Declan O’Neill, EVP de Producto & Datos en Munich Re Automation Solutions

Es casi inevitable. Pasar su vida laboral identificando, analizando, cuantificando y atribuyendo valor monetario al riesgo, y es probable que tenga una aversión bastante fuerte a eso. O más exactamente, una aversión a emprender nuevos esfuerzos con consecuencias que aún no son bien entendidas. La industria de seguros es por definición, a cualquier nivel, aversión al riesgo. 

Y sin embargo, a pesar de todos los comentarios que sugieren lo contrario, los seguros todavía tienen apetito por innovación. Si el sector Insurtech sirve de alguna indicación, entonces se está reconociendo y abordando lentamente el interés y la necesidad de nuevas soluciones.

Puede que no emplee el lenguaje de ruptura tan común en el mercado de Fintech más amplio, puede que no sean unos pocos unicornios y no puedan presumir de algunas de las rondas de financiación récord, pero una evolución tecnológica silenciosa está creciendo en los seguros. De ahí el surgir de la suscripción automatizada, facilitada por algoritmos y análisis de datos más avanzados.

Donde Insurtech se solapa con sus homólogos más destacados en el sector Fintech es en el amplio uso de la inteligencia artificial  (IA) y el aprendizaje automático para resolver viejos problemas en torno al análisis e interpretación de datos.

Han pasado unos cinco años desde que la IA se convirtió por primera vez en tema de conversación en los seguros. Desde entonces, a pesar de la intensidad del debate, a menudo se percibía como una realidad que siempre permanecía en el horizonte, un destino que seguía moviéndose incluso a pesar de que se destinaban más y más esfuerzos. 

Recientes investigaciones sugieren que los esfuerzos realizados hasta ahora no han sido en vano. Estamos en un momento en el que la IA está a punto de subir una marcha. El valor global de las primas de seguros suscritas por IA se estima en 1.3 mil millones de dólares este año, como afirma Juniper Research; pero se espera que llegue a los 20 mil millones de dólares en los próximos cinco años. Está cerca y más al alcance que nunca.

Sin embargo, la IA no es una isla desconectada. Su promesa de 2.3 mil millones de dólares en ahorros de costos globales por medio de mejores optimizaciones y la automatización de tareas intensivas en recursos no se puede lograr de forma aislada.

La IA forma parte de un ecosistema complejo de recogida y análisis de datos. Puede aplicar nuevas tecnologías para sacar el máximo partido a las fuentes de datos ya presentes y todavía emergiendo en las oficinas de suscripción de todo el mundo. De ninguna manera implica que las inversiones en curso sean detenidas, reemplazadas o degradadas.

Por lo tanto, es más útil ver la IA como el factor diferenciador en la última generación de TI de seguros: automación aumentada de suscripción, o AAU (por sus siglas en inglés – augmented automated underwriting) para abreviar.

AAU ofrece a los suscriptores la capacidad de detectar comportamientos y conexiones que son o bien invisibles al ojo humano o que requieren una cantidad inviable de tiempo y recursos para su identificación por medio de procesos normales asistidos por personas. 

Mientras que las anteriores generaciones de automatización fueron capaces de “recoger el fruto maduro” de los mercados de seguros – como por ejemplo los individuos cuyo historial encaja en casillas claramente delineadas – AAU puede tener en cuenta toda la rica complejidad de la experiencia humana. Puede detectar los matices e individualidades que pueblan el mercado de la vida, por ejemplo, y traducirlos en políticas precisas.

Esas son buenas noticias tanto para los aseguradores como para sus clientes. La AAU puede reducir significativamente la necesidad de pruebas médicas independientes, preguntas repetidas, largos procesos de toma de decisiones y aumentar drásticamente la velocidad a la que una potencial aseguradora puede obtener una cotización y cobertura, mientras que de forma continuada mejora la forma en que se calcula y gestiona el riesgo.

Puede asegurarse de que el proceso de toma de decisiones permanezca en manos de los suscriptores en lugar de los departamentos de TI, lo que les permite establecer y actualizar las reglas y parámetros que se ajusten a su modelo de negocio preferido. Por consiguiente, pone una toma de decisiones avanzada, compleja y precisa a disposición de una gama más amplia de empresas de suscripción, lo que es bueno para esas empresas, es bueno para los clientes y, en última instancia, bueno para toda la industria.

AAU es un ejemplo de la realización de la promesa de a IA. Como tal, se convertirá en uno de los puntos de conversación clave y tecnologías disruptivas de la industria de seguros.   Y esta vez, AAU es a la vez un viaje y un destino que todas las organizaciones de seguros innovadoras deben estar considerando para sus futuras operaciones.

Por Alaín Puyo, de Recoletos Consultores

La vigente Ley de Contratación con las Administraciones Públicas exige la presentación de un aval bancario o de un seguro de caución que garantice el cumplimiento de las obligaciones contraídas por aquellas personas físicas o jurídicas que liciten con la Administración.

La Ley de Contrato de Seguro, define el seguro de Caución como:

Por el seguro de caución el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro, de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a título de resarcimiento o penalidad, los daños patrimoniales sufridos dentro de los límites establecidos en la ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador deberá ser reembolsado por el tomador del seguro.
Fuente: DGSFP 

En este sentido es un seguro atípico, puesto que el asegurador lo que hace es adelantar el dinero, pero luego repetirá contra el que haya incumplido, entendiendo que si lo ha hecho ha sido por una imprudencia a la hora de licitar o por una falta de cumplir con sus obligaciones.

Para la administración es muy cómodo, puesto que sabe que cobrará si o si, sin necesidad de pleitear.

La ventaja del seguro de caución frente a los avales bancarios, es que es más barato y no ocupa riesgo crediticio.

Eso sí, tras la crisis, las compañías han endurecido las condiciones y por tanto para poder acceder a este seguro hay que tener un balance bien saneado, que le de confianza a la compañía de que no habrá en principio problemas.

Existen tres tipos de avales:

• Avales provisionales, aquel que licite para una obra pública deberá presentar una garantía de que si resulta adjudicatario el contratista ejecutará la obra conforme a su oferta.
• Avales definitivos, la constructora que sea adjudicataria presentará junto con la firma del contrato una garantía que garantice el cumplimiento del contrato hasta su finalización.
• Avales complementarios, en los casos en que la Administración adelantase cantidades al contratista por el abono de materiales, se presentará una garantía hasta que dichos materiales hayan sido incorporados a la obra.

Por Alain Puyo, de Recoletos Consultores

Ser administrador o alto directivo, es una de las profesiones más peligrosas que hay en el mercado, como lo han podido comprobar miles de afectados durante la crisis, especialmente en el sector de la construcción.

Cuando se es administrador o alto directivo, los acreedores, hacienda, la seguridad social, el comité de empresa o cualquier accionista pueden ir contra el patrimonio personal de estos cargos si consideran que su gestión ha perjudicado sus intereses.

El gran problema para los consejeros y directivos cuando las cosas van mal, es que esto es un hecho cierto y por tanto se presume su mala gestión.

Les corresponderá a ellos demostrar, que la situación concursal o pérdida de valor de la empresa no fue por una mala gestión sino por otras circunstancias, por ejemplo la quiebra de varios de sus principales clientes.

Al ser un tema tan personal, tu propio patrimonio, el seguro de D&O es el único seguro de responsabilidad civil que permite al cliente escoger su defensa legal.

En el resto de seguros de responsabilidad civil, la compañía es la que designa a los abogados, en este caso lo puede designar libremente el cliente, bastando con un acuerdo con la compañía sobre los honorarios a pagar.

Existe una modalidad de seguro de consejeros y directivos poco conocida y poco ofertada por las compañías, que es el seguro para un administrador de varias compañías.

Lo normal es que cada empresa tenga su seguro, pero hay ocasiones en que la empresa no ve la necesidad de contratarlo y una persona está en varios consejos de administración.

En ese caso existe la posibilidad de asegurarse personalmente, eso si el coste lo tendrá que asumir la persona, no la empresa.

Desde 2010 además, el código penal contempla la responsabilidad penal de las empresas, lo cual supone una carga más para administradores y directivos.

Las compañías de seguros han ido incorporando coberturas para esta situación aunque el mejor instrumento en este caso para protegerse es contar con el denominado Programa de Compliance, en donde la empresa define con exactitud un manual de cumplimiento normativo para no incumplir cualquier ley.

Por último indicar, que a pesar de la crisis, dada la gran competencia entre las compañías de seguros, los precios de estos seguros son muy baratos, teniendo en cuenta la importancia de lo que cubren.