Isidre Martínez Ivars, de Global Actuarial, ha elaborado un estudio en el que analiza las nuevas motivaciones de compra que surgirán cuando acabe el estado de alarma y los nuevos comportamientos que tendrá el consumidor de seguros en la época post-Covid-19.

El informe indica que la facturación del sector asegurador, en primas No Vida,  en relación al PIB, mantiene en la última década un porcentaje muy estable de alrededor del 2,9% del PIB, y por lo tanto la evolución del PIB determinará su evolución : «Además, existen al menos dos variables fundamentales que definirán la estimación del PIB: Duración del Estado de Alarma, y velocidad de recuperación de cada uno de los  sectores económicos».

A continuación se relacionan las principales tendencias Post-Covid-19 del consumidor de seguros:

• Descartando previsiones extremas, podríamos estimar que la variación del PIB prevista, y por tanto la caída de primas No Vida para 2020, podría estar en una horquilla de entre el -5% al -10%. El incremento de primas No Vida tiene históricamente, cierto decalaje  respecto a los incrementos de PIB, es decir, sobre la economía real,  el seguro se comporta de forma diferida a la variación del PIB, por lo que  es previsible que además de 2020 se vea afectado también 2021.

• Interés creciente del consumidor por los ramos Personales, Vida Riesgo, Decesos y  Salud,  aunque  faltará concretar en éste último ramo, el desarrollo entre el ámbito privado y/o público.

• Alta valoración del seguro del Hogar, pues las casas se han convertido en el centro de la vida de las personas, más que nunca.

• Seguros de mascotas en alza.

• Una vez los concesionarios vuelvan a abrir sus puertas, habrá una oleada de ofertas y/o descuentos especiales, intentando compensar las ventas de automóviles perdidas en el período del Estado de Alarma, aspecto que podría reanimar la nueva producción de Autos.

• Las actividades relacionadas con turismo, restauración, hostelería, viajes, transporte de personas, textil, tetail, perfumerías, peluquerías, centros de estética, joyerías, relojerías, artículos de regalo, auto-escuelas, gimnasios, ocio nocturno, clínicas dentales, ffsios, ópticas, educación, cultura, etc… van a sufrir recortes muy importantes de sus ingresos, por lo que sus comportamientos en seguros, tanto a nivel particular como de empresas, se verán muy afectados.

• La digitalización del consumidor, tanto en particulares como en pymes y empresas, elevará la necesidad de proteger la conectividad y las bases de datos de ataques de Cyber riesgos (estafas, tarjetas de crédito, suplantaciones, delitos, etc..).

• Mayor uso de los comparadores para conseguir mejores precios en los productos “Commodity”.

• Aprovechamiento de las videoconferencias para el trato personal y profesional, como nuevo canal de comunicación con el consumidor. 

• Dirección hacia el ahorro estable, es decir sin las últimas variaciones de los mercados financieros, como factor de previsión ante futuros rebrotes de la pandemia.

• Orientación de las inversiones a sectores “ganadores” del Covid-19: tecnología, telecomunicaciones, energía, alimentación, farmacia, etc.

• Las inversiones en Renta Fija sufrirán una debacle con el incremento de las primas de Riesgo de los países a causa del aumento del endeudamiento y se alcanzarán cifras récord de Déficit Publico.

• Priorizar la categoría y reajuste de productos, activar, reforzar y coordinar las capacidades de respuesta inmediata (onlune) con los consumidores y/o distribuidores.

• Activar opciones de pago a distancia: tarjeta de crédito, pago con el móvil, etc… para todos los productos.

• Generalización de la telemedicina y la teleconsulta online, así como usos preferentes de teleasistencia: Autos, Hogar, Salud, etc…, áreas donde se aporta más “Experiencia del Cliente” y menos definición de producto.