La inteligencia artificial se está incorporando con rapidez a la forma en que los españoles buscan y procesan información financiera, pero todavía existe una clara diferencia entre utilizarla para informarse y usarlo como única fuente para la toma de decisiones importantes, estudio «La planificación financiera en la era de la IA», realizado por Ipsos para OVB Allfinanz en cinco mercados europeos, entre ellos España.

El 47% de los españoles utiliza ya aplicaciones de inteligencia artificial, como ChatGPT, Copilot o Gemini, de forma habitual u ocasional para cuestiones financieras o relacionadas con seguros. Sin embargo, cuando se trata de tomar una decisión financiera importante, el 72% prefiere contar con una persona, mientras que un 24% confía por igual en personas e IA y solo un 4% se decanta por la inteligencia artificial.

Los resultados dibujan así un consumidor que empieza a incorporar la IA en la gestión de sus finanzas personales, principalmente como herramienta para buscar información, entender conceptos y explorar alternativas, pero prefiere la intervención humana cuando llega el momento de tomar decisiones. Una tendencia que apunta a consolidarse en los próximos años, con una IA cada vez más presente como fuente de información y consulta para la planificación y a la toma de decisiones financieras.

El estudio muestra que los españoles establecen límites claros cuando pasan de buscar información a tomar decisiones con consecuencias sobre su patrimonio. El 41% asegura que no invertiría dinero basándose en una recomendación de IA, mientras que otro 28% solo lo haría si esa recomendación fuera confirmada por un consultor financiero.

Entre las principales preocupaciones que señala el estudio destacan recibir recomendaciones incorrectas o inadecuadas (50%), la protección de los datos (44%), no disponer de una persona de contacto (39%) o la pérdida de control sobre las propias decisiones financieras (29%).

Otra de las preocupaciones, donde la IA no cuenta con la confianza de los ciudadanos, es la falta de conocimiento y las infinitas variables que suponen las circunstancias personales de cada individuo (cambios en las prioridades vitales, imprevistos, separaciones, fallecimientos, etc.), donde un 30% de los encuestados expresa mayor confianza en el factor humano.