Francisco Martínez Aguilar, director general de Asisa Vida, habla en esta entrevista con SegurosNews de la reciente trayectoria de Grupo Asisa en el ramo de Vida, que se ha configurado como la pieza angular de la diversificación multirramo del grupo. También detalla las características de su seguro Asisa Vida Tranquilidad y la cobertura específica orientada a las mujeres.

Hace unos años, una entidad especialista y líder en el seguro de Salud decide entrar en el ramo de Vida ¿qué razones impulsaron esta decisión?

Asisa tiene más de 50 años de historia y es reconocida por su solvencia y su calidad al servicio del cuidado de la salud de sus asegurados. Por eso, desde que en 2007 la compañía lanzó su primer seguro de Vida, Asisa quiere extender su experiencia a otros ámbitos de la vida de sus asegurados. Para ello, ha impulsado su transformación como aseguradora multirramo en el marco de una estrategia que responde a una tendencia global hacia la conversión de las aseguradoras en compañías capaces de atender las necesidades de sus clientes de manera integral, y ha extendido su actividad a otros ramos del seguro como Vida, Accidentes, Decesos, Asistencia en Viajes o Mascotas. El objetivo de Asisa es cuidar a las personas y a sus familias en todos los ámbitos de su vida cotidiana desde que nacen en uno de sus hospitales hasta el final de su vida.

En el marco de esa transformación, en 2016 nace Asisa Vida como la aseguradora del grupo especializada en seguros de Vida Riesgo. Asisa Vida es la piedra angular de la diversificación multirramo, permite atender nuevas necesidades de los asegurados y llegar a nuevos segmentos de clientes.

¿Cuál es el balance que hacen de estos primeros años en este ramo?

El balance de Asisa Vida en estos casi siete años es muy positivo y nuestro proyecto está plenamente consolidado. Los resultados de 2022, cuando crecimos un 23% y superamos los 20 millones de euros en primas y más de 90.000 asegurados, muestran la fortaleza de nuestra compañía y nuestra capacidad para seguir creciendo muy por encima del mercado. Para ello, hemos diseñado una cartera de productos muy flexible, que cada cliente puede adaptar a sus necesidades particulares tanto en vida como en accidentes y que algunos estudios reconocen como la más competitiva del mercado. Además, a lo largo de este tiempo Asisa Vida ha incrementado notablemente su aportación a los resultados de Grupo Asisa , consolidando la estrategia de diversificación del grupo.

«En 2022, crecimos un 23% superando los 20 

millones en primas y más de 90.000 asegurados, 

lo que muestra la fortaleza de la compañía» 

¿Cuáles son los objetivos de futuro que se han marcado en Vida?

Tenemos mucho margen para seguir creciendo, captar nuevos clientes y seguir desarrollando un modelo de compañía cercana, flexible en su oferta, innovadora, sostenible, segura y centrada en atender las necesidades reales de cada asegurado. Por lo tanto, acelerar el crecimiento es nuestro primer objetivo y para ello tenemos que hacer un esfuerzo en varios aspectos. Por un lado, vamos a seguir reforzando nuestra capacidad comercial fortaleciendo nuestra red con nuevas oficinas y agencias, incorporando a nuevos mediadores e impulsando nuevos acuerdos de distribución. A la vez, queremos seguir aumentando la venta online. Por otro lado, estamos trabajando en el diseño de productos más innovadores y alineados con las demandas reales de los clientes; en este sentido, acabamos de modificar las condiciones de suscripción de Asisa Vida Tranquilidad, nuestro seguro de referencia, y en los próximos meses lanzaremos nuevos productos pensados para situaciones concretas y que añadirán un valor añadido a nuestros asegurados. Junto al crecimiento, queremos seguir mejorando nuestra rentabilidad. Un tercer reto en el que trabajamos desde hace años es seguir consolidando la marca Asisa Vida como una referencia en el seguro de Vida Riesgo. Por último, a corto y medio plazo, queremos consolidar nuestra presencia en Portugal, donde ya tenemos más de 30.000 asegurados de Vida.

¿Producto bancario o asegurador?

Hasta hace poco Vida Riesgo era un producto monopolizado por la banca para vincular a hipotecas con unos precios muy altos. Desde hace unos años las aseguradoras han entrado a competir en este ramo. ¿Realmente puede venderse Vida Riesgo sin estar vinculado a un producto financiero?

No es fácil, pero lo estamos haciendo porque hemos conseguido desarrollar una oferta mucho más completa y competitiva que la de las entidades financieras. Algunos estudios muestran que los seguros de Asisa Vida son tres veces más baratos que la media de los seguros similares ofrecidos por las entidades bancarias. Por otro lado, el cliente cada vez es más consciente de que la ley prohíbe a los bancos vincular una hipoteca a la compra de un seguro, tiene un mejor acceso a la información sobre las diferentes opciones y elige en función de la combinación de múltiples criterios. Las compañías aseguradoras tenemos mucha más capacidad para adaptarnos a sus demandas y necesidades a un precio mucho más razonable. En nuestro caso, lanzaremos próximamente Asisa Vida Tranquilidad Hipoteca, que garantiza la estabilidad financiera de las familias en caso de fallecimiento o incapacidad.

Su especialidad es Vida Riesgo, ¿Qué tipos de productos están comercializando y con qué coberturas cuentan?

El futuro del seguro de vida pasa por la personalización máxima. Por eso, nuestro producto principal, Asisa Vida Tranquilidad, es totalmente adaptable a las necesidades y la situación del cliente. El asegurado puede elegir el capital contratado en caso de fallecimiento entre los 18.000 y los 600.000 euros y añadir a esa garantía principal otras garantías opcionales y de libre elección: fallecimiento por accidente; fallecimiento por accidente de circulación; incapacidad permanente y absoluta (IPA) por cualquier causa; IPA por accidente; e IPA por accidente de circulación. Cada una de las coberturas garantiza el cobro de un capital igual al de fallecimiento y el asegurado puede contratar aquellas coberturas que necesite en función de sus circunstancias personales o familiares. Además, las pólizas de Asisa Vida incluyen en sus condiciones particulares la prima a 10 años tras la contratación del seguro, en vez del habitual precio para el año siguiente, un compromiso de transparencia que da tranquilidad al asegurado. A lo largo del año tenemos previsto incorporar nuevas mejoras en nuestra oferta para ser más flexibles y, por lo tanto, más útiles a los clientes.

Seguro para mujeres

Cuentan con un seguro específico para las mujeres ¿en qué consiste?

Acabamos de modificar el producto que tenía coberturas específicas para las mujeres y hemos incorporado una garantía especial de diagnóstico de cáncer ginecológico en nuestro producto de referencia, Asisa Vida Tranquilidad. Esta cobertura permite contratar un capital de 10.000, 20.000 o 30.000 euros como anticipo del capital principal en caso de diagnóstico de cáncer ginecológico. El hecho de incluirse en el producto base hace que la prima haya bajado sensiblemente con respecto al anterior, haciendo su contratación más accesible. Es un ejemplo de la innovación constante en nuestros productos para dar la respuesta más adecuada a las necesidades de cada cliente.

«Vamos a reforzar nuestra capacidad 

comercial con nuevas oficinas y agencias, 

e incorporando a más corredores» 

En los ramos personales se tiende a incluir coberturas familiares, que van más allá de las garantías tradicionales ¿cómo se pueden combinar las coberturas de Salud, Vida y otros ramos, para lanzar una oferta más completa al cliente?

Los clientes buscan cada vez más una cobertura completa que proteja a sus familias ante cualquier circunstancia o imprevisto y que les ayude a cuidar su bienestar. En los últimos años, la pandemia ha acelerado esta demanda. Las aseguradoras somos especialistas en garantizar la tranquilidad de las personas, y una vez que un cliente confía a una compañía algo tan importante como el cuidado de su salud o la protección de su familia en caso de fallecimiento, está dispuesto a seguir confiando en su compañía para proteger nuevos ámbitos de su vida cotidiana. El reto es dar una respuesta adecuada a esa demanda, aportar un valor añadido y ofrecer las mejores soluciones a cada asegurado. Por lo tanto, estamos trabajando en una apuesta de valor orientada al bienestar de las personas ya que consideramos que Asisa Vida debe estar al lado de sus clientes en todos los momentos de su vida.

Mediadores más implicados

¿Cuáles son los canales de distribución que utilizan en Vida Riesgo?

En Asisa Vida damos importancia a todos los canales de distribución: corredores, donde concentramos el mayor volumen de producción; agencias y agentes exclusivos; web, oficinas y acuerdos de distribución. Vamos a fortalecer nuestro músculo comercial para seguir creciendo y vamos a reforzar la propuesta de valor que ofrecemos nuestros mediadores.

Tradicionalmente los mediadores han tenido reticencias para vender Vida, pero eso está cambiando en los últimos años ¿cree que estos profesionales se están implicando en este ramo?

Nuestra percepción es que esta situación ya ha cambiado. Los mediadores tienen un gran conocimiento del mercado y, sobre todo, de sus clientes, que confían en su asesoramiento y en su capacidad para construir una cartera de seguros a la medida de sus necesidades. Por otro lado, las aseguradoras estamos haciendo un gran esfuerzo para que los mediadores conozcan nuestros seguros. Asisa Vida pone además a disposición de los mediadores herramientas que ayudan a amplificar su oferta hacia sus clientes, permitiendo conocer y contratar sus seguros de forma accesible y segura. A la vez, trabajamos motivando el mercado con campañas que sirven de apoyo al mediador. Estamos convencidos de que a corto y medio plazo la mediación seguirá ganando peso en la distribución del seguro de vida.