El potencial de crecimiento de la Responsabilidad Civil no se encuentra únicamente entre quienes todavía carecen de seguro. Pymes, profesionales y empresas que transforman rápidamente su actividad necesitan revisar límites, garantías y coberturas para adaptarlos a exposiciones que evolucionan a gran velocidad. Inteligencia artificial, digitalización, sostenibilidad, internacionalización, nuevas cadenas de suministro y modelos emergentes de negocio están generando escenarios de responsabilidad cada vez más complejos y ampliando el espacio para el asesoramiento y las soluciones especializadas.

Carlos Montesinos, CEO de CGPA Europe España, sitúa el mayor potencial de crecimiento de la RC Profesional de mediadores entre los agentes de seguros, colectivo que no está legalmente obligado a transferir este riesgo mediante una póliza específica.

Carlos Montesinos (CGPA): “Dentro de la propia RC Profesional encontramos capacidad de crecimiento a través de la revisión de los límites y coberturas”

 

Paralelamente, identifica otra vía de crecimiento entre quienes ya cuentan con seguro pero necesitan revisar su protección. Las operaciones de concentración, los nuevos canales de distribución, las mayores exigencias regulatorias y exposiciones emergentes como el ciberriesgo o la inteligencia artificial están modificando el perfil de los mediadores. “Del mismo modo, dentro de la propia RC Profesional encontramos capacidad de crecimiento a través de la revisión de los límites y coberturas que nos llevarían a incrementos de primas”, señala.

Ivonne García, directora general de Exsel, observa todavía un importante margen de desarrollo en RC Profesional, especialmente entre pymes, despachos profesionales y actividades de servicios. También detecta oportunidades en negocios afectados por la digitalización, la externalización de procesos y una creciente interdependencia entre proveedores y clientes.

Ivonne García (Exsel): “El potencial está en actividades donde la complejidad del riesgo evoluciona más rápidamente que la percepción que el asegurado tiene de su exposición”

 

Más que señalar únicamente sectores concretos, la experta pone el foco en la distancia que puede existir entre la evolución objetiva del riesgo y la percepción del propio asegurado. “Más que identificar únicamente sectores concretos, creo que el potencial está en aquellas actividades donde la complejidad del riesgo ha evolucionado más rápidamente que la percepción que el propio asegurado tiene de su exposición”.

Adrian Benito, director de RC & PI de Sur de Europa de Markel, diferencia los sectores donde las condiciones se han endurecido por una mayor siniestralidad —como seguridad privada, PRL o determinados riesgos de arquitectura e ingeniería— de aquellos que realmente ofrecen mayor recorrido.

Adrian Benito (Markel): “RC Profesional, D&O y RC Medioambiental continúan siendo líneas con un importante potencial de desarrollo”

 

En materia de oportunidades, identifica tres líneas con especial potencial: “En términos de oportunidades, RC Profesional, D&O y RC Medioambiental continúan siendo líneas con un importante potencial de desarrollo”.

Miguel Torres, director de Responsabilidad Civil de Occident, observa margen de crecimiento entre pymes, determinadas profesiones emergentes y actividades inmersas en una rápida transformación de sus modelos de negocio. Destaca RC Profesional de nuevas actividades, productos y cadenas de suministro, riesgos medioambientales, tecnología, energía, reciclaje, nuevos modelos de movilidad y D&O para pequeñas y medianas empresas.

Miguel Torres (Occident): “Hay pólizas donde capitales, garantías o incluso descripción de la actividad pueden haber quedado desactualizados respecto a la exposición real”

 

El experto advierte, sin embargo, de que el déficit no siempre equivale a ausencia de seguro. “En muchos casos existen pólizas, pero los capitales, las garantías o incluso la descripción de la actividad pueden haber quedado desactualizados respecto a la exposición real de la empresa”.

Darío Díaz, director técnico de Omnia MGA, localiza el mayor potencial en aquellos sectores sometidos a transformaciones más rápidas. La digitalización, la inteligencia artificial y las actividades relacionadas con la sostenibilidad están creando nuevos escenarios de responsabilidad, mientras ámbitos como el reciclaje y la gestión de residuos afrontan riesgos progresivamente más complejos.

Darío Díaz (Omnia MGA): “El reto no es solo asegurar estos riesgos, sino hacerlo con coberturas realmente adaptadas a la realidad de cada negocio”

 

Para el experto, el desafío no consiste simplemente en incorporar estos riesgos al seguro: “El reto no es solo asegurar estos riesgos, sino hacerlo con coberturas realmente adaptadas a la realidad de cada negocio”.

De otro lado, Raquel Murillo, directora general de A.M.A., identifica también el desarrollo tecnológico y, especialmente, la inteligencia artificial como uno de los ámbitos con mayor recorrido.

Raquel Murillo (A.M.A.): “Uno de los ámbitos con mayor potencial es el vinculado a las nuevas tecnologías y especialmente al uso de la IA”

 

“Uno de los ámbitos con mayor potencial de crecimiento es el vinculado a la incorporación de nuevas tecnologías a la actividad profesional y, especialmente, al uso de la inteligencia artificial”. En sanidad, su utilización en diagnóstico, análisis de pruebas, gestión de datos o decisiones clínicas abre nuevos escenarios de responsabilidad entre profesionales, centros asistenciales y proveedores tecnológicos. A ello se añaden modelos ya consolidados como la telemedicina, con exposiciones ligadas a asistencia a distancia, información al paciente, ciberseguridad y protección de datos.

Manuel Ezquerro, director de Recoletos Navarra, priorizaría la revisión de pymes de servicios, despachos profesionales y empresas que han ampliado actividades, incorporado servicios digitales o comenzado a trabajar con clientes internacionales. Precisa que son áreas de oportunidad detectadas desde el análisis del riesgo y no un ranking estadístico de sectores infrasegurados.

Manuel Ezquerro (Recoletos Navarra): “La oportunidad está en detectar qué parte de la actividad o del patrimonio queda expuesta y comprobar si necesita una ampliación de RC”

 

La oportunidad está, a su juicio, en localizar las exposiciones que permanecen sin una respuesta adecuada. “La oportunidad consiste en detectar qué parte de la actividad y del patrimonio queda expuesta y comprobar si necesita una ampliación de RC, una póliza específica o una combinación de soluciones”.

Julio Núñez, director de Operaciones de Uniteco, identifica una importante laguna en todo lo relacionado con la incorporación de inteligencia artificial a las actividades profesionales. La velocidad con la que evolucionan estas herramientas y el desconocimiento existente exigen, según apunta, una actualización continua de las coberturas.

Julio Núñez (Uniteco): “Debemos adaptarnos para acompañar a nuestros clientes en esta nueva realidad en constante evolución”

 

“Es un desafío para todos los intervinientes del sector asegurador pero debemos adaptarnos para acompañar a nuestros clientes en esta nueva realidad en constante evolución”, afirma.

Julia Torres, responsable del Departamento de Responsabilidad Civil de Asefa, considera que cada vez son menos las compañías que desarrollan su actividad sin RC y sitúa por ello el principal margen de mejora en los programas aseguradores existentes.

Julia Torres (Asefa): “El principal potencial de crecimiento se encuentra en la adaptación de las garantías y los límites asegurados a la realidad actual de los riesgos”

 

“Creemos que el principal potencial de crecimiento se encuentra en la adaptación de las garantías y los límites asegurados a la realidad actual de los riesgos”, afirma. La experta señala particularmente a la construcción, donde los cambios en riesgos, costes y exigencias contractuales hacen necesaria una revisión periódica de las coberturas.