El ecosistema de la movilidad atraviesa una transformación profunda. La proliferación de los vehículos eléctricos, el desarrollo de la conducción autónoma, el auge del carsharing, el rénting o los patinetes eléctricos están modificando los hábitos de desplazamiento de los ciudadanos y planteando nuevos desafíos para las aseguradoras.

Este fue uno de los temas centrales abordados durante el IX Observatorio sobre Seguro de Autos y Asistencia en Carretera organizado por Expansión y SegurosNews. En el encuentro participaron José María Moreno, head of RSA & Mobility Sales de Allianz Partners; Javier Moreno, director de Negocio B2B de RACC; Alexandre Montalbán, director de Afiliación de RACE, y Ernesto Mateo, director general de Voltio (Grupo Mutua Madrileña). La sesión estuvo moderada por Rafael Sierra, director de SegurosNews.

Un nuevo escenario para aseguradoras y empresas de asistencia

Al analizar cómo está cambiando la movilidad y su impacto sobre el sector asegurador, Ernesto Mateo destacó que «durante mucho tiempo convivirán el coche en propiedad, que seguirá siendo mayoritario, y nuevos modelos más flexibles«. Una convivencia que, en su opinión, marcará la evolución del mercado durante los próximos años.

Por su parte, José María Moreno identificó tres elementos fundamentales detrás de esta transformación: una demanda creciente de flexibilidad por parte de los usuarios, el peso cada vez mayor de los entornos urbanos con restricciones a la circulación y una mayor sensibilidad hacia los costes asociados al transporte. Todo ello está impulsando alternativas como las VTC, el carsharing o el rénting.

Desde la perspectiva de la asistencia en carretera, la digitalización se ha convertido en uno de los grandes motores del cambio. Javier Moreno subrayó que la tecnología está revolucionando tanto la relación con los clientes como la operativa diaria de las compañías. De hecho, tanto RACC como RACE se consideran actualmente «más una empresa tecnológica que una empresa de asistencia».

 

La nueva movilidad impulsa un modelo 

centrado en la protección del usuario 

más que del vehículo 

 

En el caso de RACE, la integración con vehículos conectados permite recibir directamente información sobre averías a través de los sistemas del automóvil. Sin embargo, esta conectividad también abre la puerta a nuevas amenazas. Alexandre Montalbán recordó que «el 84% de los conductores de coches conectados ya teme un ciberataque a su vehículo», una preocupación que ha llevado a la entidad a desarrollar CiberAuto, una solución específica para cubrir riesgos cibernéticos relacionados con el automóvil.

Asimismo, Ernesto Mateo señaló que «la tecnología nos ayuda a anticiparnos a las necesidades del cliente, ofreciendo un servicio de asistencia más integral».

Coberturas adaptadas

La irrupción de nuevas fórmulas de movilidad está obligando a revisar tanto las coberturas aseguradoras como la gestión de los siniestros.

En opinión de Ernesto Mateo, «las coberturas se tienen que adaptar a las nuevas necesidades de los clientes». Con ese objetivo, Mutua está desarrollando «un ecosistema que integra el seguro, la asistencia y la prestación de servicios». Como ejemplo citó EcoMutua, una propuesta específica para vehículos eléctricos que incluye protección integral para elementos clave como la batería y el cable de carga.

La visión de RACC apunta hacia un modelo centrado en la protección del usuario más que del vehículo. Según explicó Javier Moreno, la estrategia pasa por «asegurar a la persona, independientemente del medio que utilice, y no tanto al vehículo».

Desde RACE consideran que la evolución tecnológica también transformará la naturaleza de los riesgos. En palabras de Alexandre Montalbán, «los riesgos van a ser cada vez más digitales y menos mecánicos, y las coberturas evolucionarán en esa línea».

Influencia en los niveles de siniestralidad

Los expertos coincidieron en que la movilidad del futuro influirá en los niveles de siniestralidad, aunque sus valoraciones fueron diferentes.

Ernesto Mateo considera que las nuevas tecnologías y los modelos emergentes de movilidad están contribuyendo a reducir los accidentes, aunque reconoce que la coexistencia de distintos medios de transporte seguirá generando riesgos. En cambio, José María Moreno percibe que esa misma convivencia puede estar provocando un incremento de los incidentes.

En el ámbito específico del vehículo eléctrico, Javier Moreno señaló que se producen menos averías, aunque las intervenciones suelen ser más complejas y dificultan las reparaciones sobre el terreno.

Alexandre Montalbán ofreció una visión distinta y afirmó que «su siniestralidad es igual o superior» a la de los vehículos de combustión. Entre los motivos citó un mayor número de incidencias relacionadas con baterías de arranque o neumáticos, además de unos costes de reparación más elevados cuando se produce un siniestro.

La llegada gradual del vehículo autónomo

Aunque todavía se encuentra en una fase inicial, el desarrollo del vehículo autónomo fue otro de los asuntos analizados durante el encuentro.

Los participantes coincidieron en que su implantación será progresiva y dependerá en gran medida de la evolución regulatoria. Para José María Moreno, estos vehículos supondrán «un cambio de paradigma en la movilidad, que deberá ir acompañado de muchos factores» (legislación, elementos de la circulación), «que deberemos tener en cuenta a la hora de preparar la protección de los vehículos autónomos».

En la misma línea, Alexandre Montalbán subrayó que las aseguradoras deberán anticiparse a este escenario y estar preparadas para responder a las necesidades específicas de este tipo de automóviles.

Multimodalidad y nuevos hábitos de transporte

La expansión de modelos como el coche compartido, el carsharing o el rénting está modificando especialmente los hábitos de movilidad de las generaciones más jóvenes y exige una adaptación por parte de las aseguradoras.

José María Moreno destacó que cada modalidad presenta características propias en términos de demanda, operativa y comportamiento de los usuarios, por lo que requieren enfoques diferenciados.

Ernesto Mateo puso el foco en el carsharing, una modalidad que implica una utilización más intensiva de los vehículos y que, por tanto, genera una mayor exposición al riesgo y una demanda superior de servicios asociados.

La multimodalidad también incluye el crecimiento de los vehículos personales ligeros (VPL). La reciente implantación de un seguro obligatorio de Responsabilidad Civil para estos medios fue valorada positivamente por todos los participantes, que coincidieron en que esta medida regulatoria «era muy necesaria».

En este contexto, José María Moreno defendió que «cualquier medio de micromovilidad va a necesitar un seguro adaptado a sus necesidades».

Asistencia sufre la escasez de profesionales y el envejecimiento del parque móvil

Otro de los desafíos señalados durante el Observatorio afecta directamente a la red de asistencia. Javier Moreno advirtió de que «el sector de la asistencia se está poniendo cada vez más difícil« debido a la falta de profesionales especializados, una situación que ya está repercutiendo en los tiempos de respuesta y que, según anticipó, podría agravarse en el futuro.

Alexandre Montalbán compartió esta preocupación y apostó por apoyarse en la tecnología para mejorar la eficiencia operativa y optimizar los procesos.

A esta problemática se suma una realidad persistente en España: el envejecimiento del parque automovilístico y el deterioro de parte de la red viaria. José María Moreno relacionó ambos factores con un aumento de las incidencias y de la demanda de asistencia, hasta el punto de que las aseguradoras «nos convertimos en compañías de mantenimiento más que de asistencia de urgencia».

Para afrontar esta situación, Alexandre Montalbán explicó que RACE está potenciando las reparaciones in situ y desarrollando soluciones orientadas a garantizar la movilidad de los vehículos más antiguos cuando sufren una avería.