La velocidad de ejecución se ha convertido en uno de los principales factores diferenciales para las compañías aseguradoras en un contexto marcado por la transformación digital, la irrupción de la inteligencia artificial y unas expectativas de cliente cada vez más exigentes. Bajo esta premisa, Charles Taylor reunió en Madrid a directivos y expertos del ecosistema asegurador y tecnológico en un encuentro privado centrado en cómo acelerar la competitividad del sector.

La jornada acogió una mesa redonda titulada ‘El futuro del seguro: Estrategia, tecnología y ejecución para liderar el cambio’, moderada por Raúl Fernández Villota, development manager en Charles Taylor InsureTech, y en la que participaron Federico Spagnoli, fundador y CEO de Gangkhar; Lautaro Mon, managing director en Charles Taylor InsureTech; Javier Rivera, Madrid Site Lead en Stripe; y Guillermo Calderón, director de Digitalización y de Experiencia del Distribuidor en Generali y presidente de CIMA.

El debate puso sobre la mesa algunos de los principales desafíos que afronta el sector: la modernización tecnológica, la eficiencia operativa, la gestión del dato, la experiencia del cliente y el papel cada vez más determinante de la inteligencia artificial en los procesos internos y en la gestión operativa de las pólizas.

La transformación digital sigue encontrando barreras internas

Uno de los principales consensos de la mesa fue que muchas aseguradoras aún avanzan a un ritmo inferior al que exige el mercado. Aunque las compañías son conscientes de la necesidad de modernizarse, la inversión y la ejecución continúan siendo insuficientes en numerosos casos.

Federico Spagnoli advirtió de que una parte importante del problema reside en la falta de inversión estructural en innovación. “Hay grandes limitaciones en el presupuesto de Capex y las compañías no están dedicando parte de esos fondos a desarrollar nuevas tecnologías; mantienen las mismas herramientas aunque saben que pueden cambiar. Falta, por lo tanto, inversión en innovación, lo que genera retraso”, explicó.

El directivo también alertó sobre los problemas de organización interna que dificultan la transformación real de las compañías. “Es común encontrar entidades con capas internas desconectadas. Esta desconexión entre personas y procesos puede derivar en crecimientos acelerados con una mala alineación interna, algo que no suele ser positivo a largo plazo”, señaló.

En el ámbito asegurador, esta desconexión impacta directamente en la experiencia del cliente, especialmente en procesos sensibles como el procesamiento de siniestros o la tramitación de coberturas. En este sentido, Spagnoli destacó que todavía existe un amplio margen de mejora en la posventa. “En siniestros, por ejemplo, hay un amplio campo de optimización. Parece que muchas compañías se están esforzando en mejorar la experiencia de compra del cliente, pero no tanto en la gestión y resolución de sus siniestros”, afirmó.

La reflexión conecta con una realidad creciente en el mercado actual: los usuarios ya no solo comparan coberturas o precios, sino también la rapidez de respuesta, la digitalización de los procesos y la facilidad para resolver incidencias operativas o administrativas.

IA y simplificación: claves para ganar competitividad

Durante el encuentro, los participantes coincidieron en que la tecnología ya no puede entenderse únicamente como una herramienta de apoyo, sino como un elemento estratégico para garantizar la sostenibilidad y competitividad del negocio.

Lautaro Mon subrayó que muchas organizaciones comparten objetivos similares, aunque no todas consiguen capturar el valor esperado de sus procesos de transformación. “Se empiezan a parecer mucho las estrategias, pero el entorno va siendo más complejo; hay una brecha entre lo que se quiere hacer y el valor que finalmente se logra capturar”, indicó.

Para Mon, uno de los principales obstáculos continúa siendo la excesiva burocracia interna. “Los principales cuellos de botella operativos son las horas que se dedican a temas burocráticos. Esto se puede evitar si desde la dirección de la empresa se repensan los procesos y se modifican a través de la tecnología”, afirmó.

El directivo defendió además la necesidad de construir modelos tecnológicos alineados con la estrategia de negocio y con capacidad de escalabilidad. “Siempre hay que tener en cuenta los objetivos estratégicos, contar con una capa de orquestación y elegir a los partners adecuados. Y, todo ello, gestionando de manera idónea las expectativas”, señaló.

En relación con las insurtech y las nuevas compañías digitales, Mon añadió que uno de los grandes retos es mantener una visión a largo plazo sin perder capacidad de crecimiento. “Uno de los principales problemas de muchas empresas nuevas es cómo escalar manteniendo una visión en el largo plazo”, apuntó.

Adaptación de los sistemas

La inteligencia artificial ocupó un lugar central en el debate. Según los expertos, su potencial para automatizar tareas repetitivas, agilizar la apertura de siniestros, detectar el fraude o mejorar la atención al cliente puede transformar radicalmente el sector de los seguros.

“Hay que entender la complejidad de la organización y luego, en virtud de ello, hacer pruebas con IA y con otras tecnologías para mejorar los procesos y aportar realmente valor, de manera mucho más acelerada”, aseguró Mon.

Desde el ámbito de los pagos y la infraestructura financiera, Javier Rivera incidió en la importancia de adaptar los sistemas a las nuevas demandas de los consumidores digitales. “Una infraestructura financiera obsoleta no permite ofrecer a los clientes la experiencia necesaria en la actualidad. Y eso ocurre a pesar de que las expectativas de los usuarios siguen aumentando, por ejemplo, exigiendo abonar sus pólizas a través de nuevos métodos de pago digitales”, afirmó.

Rivera defendió asimismo la simplificación tecnológica como una herramienta para mejorar la eficiencia operativa. “La simplificación es clave; aunque pueda parecer paradójico y suponga un coste inicial, trae consigo una mejora operativa que resulta crucial para la empresa”, señaló.

El directivo también destacó el valor estratégico del dato en un entorno cada vez más competitivo. “Las presiones de cada industria por crecer obligan a que las compañías tengan que afinar cada vez más el dato que manejan para poder diferenciarse de la competencia y lograr un crecimiento escalable”, explicó.

Por su parte, Guillermo Calderón puso el foco en la necesidad de integrar las capacidades digitales dentro de la estrategia global de negocio. “Vivimos un momento que es muy retador porque todos queremos crecer de manera rentable, y las capacidades digitales influyen mucho para mejorar la experiencia de cliente o ser más eficientes. El reto está en encajar el puzle que permita a una empresa cumplir con sus prioridades de negocio”, indicó.

Calderón defendió que la inteligencia artificial puede convertirse en un factor de diferenciación decisivo para el sector de los seguros. “La IA es un elemento disruptor que puede cambiar por completo procesos que hasta ahora eran muy complejos, abaratando costes de manera muy importante”, aseguró.

No obstante, insistió en que la verdadera ventaja competitiva dependerá de la capacidad de las compañías para coordinar equipos y decisiones de forma transversal. “Debe haber una visión transversal dentro de la empresa que favorezca la toma de decisiones consensuadas, lo que realmente permite a una entidad ser más ágil y generar una ventaja competitiva sólida”, concluyó.

El encuentro evidenció que la transformación del seguro ya no depende únicamente de incorporar tecnología, sino de la capacidad de las organizaciones para ejecutar con rapidez, simplificar procesos y colocar al cliente en el centro de todas las decisiones. En un entorno tan dinámico, donde la experiencia y la agilidad marcan la diferencia en los momentos críticos de la relación con el asegurado, la velocidad se perfila como el nuevo indicador de competitividad.